各设区市住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心、省直、能源、铁路住房公积金管理机构，人民银行省内各市中心支行、福州各县（市、区）支行：

    为进一步规范全省个人住房公积金贷款管理，加快个人住房公积金贷款办理，提高效率，促进房地产市场健康发展，省住房和城乡建设厅会同人民银行福州中心支行制定《福建省个人住房公积金贷款管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。

附件：福建省个人住房公积金贷款管理暂行规定

福建省住房和城乡建设厅       中国人民银行福州中心支行

2012年12月19日

附件

福建省个人住房公积金贷款管理暂行规定

第一章  总则

第一条  为规范个人住房公积金贷款管理，加快办理个人住房公积金贷款，提高效率，根据国务院《住房公积金管理条例》、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令〔2010〕2号）等有关规定，结合我省实际，制定本规定。

第二条  个人住房公积金贷款（以下简称“公积金贷款”）是指以住房公积金为资金来源，发放给住房公积金缴存职工定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的住房消费贷款。

第三条  住房公积金管理委员会(以下简称“管委会”)依照有关法律法规和政策，结合本地实际制定住房公积金贷款的具体实施方案。

住房公积金管理中心（以下简称“管理中心”）负责公积金贷款的管理运作，委托管委会指定的银行业金融机构（以下简称“受托银行”）办理公积金贷款手续。

第四条  管理中心应规范公积金贷款的委托授权管理，加强对所辖分支机构公积金贷款业务的日常指导和监督。

第五条  公积金贷款的风险由管理中心承担。

第二章  贷款对象和条件

第六条  凡具有完全民事行为能力的住房公积金缴存职工，在缴存地购买、建造、翻建、大修自住住房时，可申请公积金贷款。

第七条  申请公积金贷款的缴存职工（以下简称“借款申请人”）应同时具备以下条件：

（一）具有合法有效的身份证明；

（二）申请贷款时正常连续缴存住房公积金达到规定的时限；

（三）具有稳定的职业收入，信用良好，有按期足额偿还贷款本息的能力；

（四）已支付规定比例的首付款或首期资金；

（五）本人及其配偶均无尚未结清的公积金贷款；

（六）同意按照管理中心的规定提供担保。

第三章  贷款额度、期限、利率

第八条  公积金贷款额度由管理中心根据借款申请人家庭收入、住房公积金缴存额、住房总价款、抵（质）押物价值等进行综合测算确定，不得超过管委会确定的公积金贷款最高额度和抵（质）押物价值的70%（如遇国家政策调整，按照新的政策执行）。借款申请人公积金贷款月应还款额与其本人及其配偶个人信用报告中反映的已有各项贷款月应还款额之和，占借款申请人家庭月收入之和的比例控制在50%以内。

第九条  贷款期限可以控制在借款人法定退休年龄顺延5年内，但最长不超过30年；大修自住住房的，贷款期限最长不超过10年。

第十条  公积金贷款不足以支付住房总价款时，借款申请人可向受托银行申请配套商业性个人住房贷款。配套商业性个人住房贷款的额度由受托银行自行确定，贷款期限、担保方式和还款方式等均应与公积金贷款相一致。

第十一条  公积金贷款利率按照中国人民银行有关规定执行。

第四章  贷款程序、时限和申报材料

第十二条  公积金贷款按下列程序办理：

（一）借款申请人向管理中心或受托银行提交规定的申请材料；

（二）管理中心对申报材料按规定进行审查，并在7个工作日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，同时通知借款申请人； 

限TJ FHVKFP （三）受托银行和借款申请人签订借款合同。对于需要由房地产开发单位提供阶段性担保的，借款申请人应在签约后将借款合同送房地产开发单位盖章确认；

（四）受托银行和借款申请人在签约后按照借款合同约定办理担保手续。采用抵押担保方式的，房屋登记机构应在收件后10个工作日内办妥抵押登记手续；采用质押和保证担保方式的，受托银行应在管理中心约定时间内办妥担保手续；

（五）办妥担保手续后，管理中心和受托银行应在规定时限内将贷款资金划入借款合同约定的收款账户。

第十三条  借款申请人申请公积金贷款，应提交下列材料：

（一）具有法律效力的身份证件、户籍证明以及婚姻状况证明；

（二）合法有效的购买（建造、翻建、大修）自住住房的合同或协议；

（三）首期款支付凭证；

（四）收入证明；

（五）个人信用报告查询授权书；

（六）管理中心规定的担保材料；

（七）购买、建造、翻建、大修等不同贷款用途分别提交管理中心规定的相应材料。

第五章  贷前管理

第十四条  各管理中心应当与受托银行签订委托贷款协议，明确委托事项及双方权利和义务。

第十五条  各管理中心视申报备案楼盘的开发进度，适时受理开发企业提交的备案材料，及时发放住房公积金贷款。

第十六条  管理中心应建立公积金贷款面签制度，借款申请人委托他人办理的，应出具委托公证书。

第十七条  管理中心应加强公积金贷款审核审批管理，建立初审、审核、审批的三级贷款审批制度。通过审贷会方式进行审批要加快审批进度。

第十八条  管理中心应加强对借款合同的管理，规范借款合同主要条款，对借款合同填写的准确性和完整性开展日常性审查。

第十九条  公积金贷款原则上应采用抵押担保方式，各地可结合本地实际采取质押、保证等其他担保方式。采用抵押担保方式的，除新购商品房和保障性住房外的抵押物均应进行评估。

第二十条  管理中心应加强资金流动性风险管理并制定流动性风险应急预案。住房公积金贷款（含保障性住房建设贷款）使用率超过75%时，管理中心应适时启动应急预案。

第六章  贷后管理

    第二十一条  管理中心负责贷后检查、风险监测、贷款回收、担保债权管理、借款合同变更、逾期贷款催收、不良贷款处置、贷款档案管理等工作，确保贷款资金安全。

第二十二条  借款人应当按照借款合同约定偿还贷款本息。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月分期归还贷款本息，借款人可选择等额本息或等额本金还贷方式。

第二十三条  借款人申请变更借款合同的，须经借贷双方协商同意，经管理中心批准后依法签订变更协议。变更协议生效前，原合同继续有效。

还款期内，借款人可按照借款合同约定，部分或全部提前偿还贷款本息。

第二十四条  贷款期间发生下列情形之一的，管理中心或受托银行有权对借款人、担保人采取一种或数种债权保护措施，借款人应承担全部违约责任：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料；

（二）擅自改变贷款用途或挪用贷款；

（三）借款人未按合同约定的还款计划连续3个月或累计6个月未按时偿还贷款本息；或在合同到期后未归还贷款本息；

（四）借款人卷入经济诉讼纠纷案件中不能正常履行偿还贷款本息义务；

（五）借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，若无继承人、受遗赠人、法定代理人，或其已继承财产的法定继承人、受遗赠人、法定代理监管人拒绝履行借款合同；

（六）抵押人未经管理中心或受托银行书面同意，将抵押物拆迁、出售、转让、赠与，或将抵押物、质押物重复抵押、质押；

（七）借款人拒绝或阻挠管理中心、受托银行对贷款使用情况进行监督检查；

（八）保证人违反保证合同或丧失保证能力、抵押物被征收、损毁不能清偿债权、质押物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按管理中心要求提供新的担保措施；

（九）违反借款合同规定的其他行为。

第二十五条  债权保护措施包括：

（一）限期纠正违约行为；

（二）中止借款人尚未提取的贷款，收回部分或全部贷款本息；

（三）按规定计收逾期利息和罚息；

（四）按照合同约定提前处分抵押物或质押物，清偿贷款本息；

（五）按照合同约定提前追索保证人的连带保证责任；

（六）依法追偿贷款本息；

（七）追究借款合同约定的其他违约责任。

第二十六条  管理中心应建立公积金逾期贷款催收机制，明确催收工作责任，加强逾期贷款管理。借款人不能按合同约定期限归还当期应还贷款本息的，按中国人民银行有关规定计收罚息。形成逾期贷款的，应当依照借款合同约定进行处置，并在借款人住房公积金账户内直接扣收逾期贷款本息和罚息；处置后形成贷款损失的，应当按照财政部《住房公积金贷款呆账核销管理暂行办法》的规定申报呆账核销。

第二十七条  借款人结清公积金贷款后，管理中心或受托银行应及时办理贷款清户和抵押（或质押）登记注销手续。

第二十八条  管理中心应按照《福建省住房公积金档案管理暂行规定》要求，做好公积金贷款档案的归档、保管、利用、销毁和移交等管理工作。

第二十九条  管理中心应加强对受托银行日常公积金贷款业务的管理和监督，按照《福建省住房公积金金融业务受托银行年度考评试行办法》开展受托银行公积金贷款年度考评工作。

第七章  违规责任

第三十条  借款人及其所在单位或相关机构利用虚假材料骗取公积金贷款的，管理中心应当按照借款合同约定终止合同、停止支付或提前回收全部贷款，并按以下规定予以处理：

（一）借款人提供虚假材料骗贷的，管理中心应将有关情况书面告知职工所在单位、其主管部门或当地监察机关，同时5年内不受理其公积金贷款申请；

（二）借款人所在单位出具虚假证明造成骗贷的，管理中心应提请当地监察机关或其主管部门依法依纪追究所在单位直接责任人员和相关领导责任；

（三）有关单位或个人涉嫌伪造印章、证件、合同、发票等造成骗贷的，管理中心应提请当地公安机关处理；

（四）管理中心应对骗贷的借款人、单位和个人进行登记备案，并通过管理中心网站或当地媒体予以曝光。

第三十一条  凡缴交单位未办理正常缓缴手续，借款人在贷款手续完成后即恶意停止缴交住房公积金连续12个月或累计15个月的，管理中心有权提前终止借款合同，提前收回全部贷款余额。   

第三十二条  管理中心及其工作人员未按照有关法律法规履行职责，造成贷款风险或损失的，按照有关规定追究相关人员的责任，构成犯罪的提交司法机关依法追究其法律责任。

第三十三条  受托银行及其工作人员违反规定或委托贷款协议约定的，管理中心可按照有关规定追究其相关责任，要求限期整改，并可依据《福建省住房公积金金融业务受托银行年度考评办法》，采取下调委托业务手续费等处罚措施，直至撤销其承办资格。

第八章  附则

第三十四条  个人商业性购房贷款转公积金贷款应参照《关于开展个人商业性购房贷款转住房公积金贷款工作的指导意见》（闽建金管〔2011〕10号）和本规定执行。

第三十五条  在借款合同履行过程中如发生纠纷的，相关当事人可依照借款合同约定进行协商；协商不成的可向所在地人民法院起诉或提请仲裁机构仲裁。

第三十六条  各设区市应根据本规定修订本地区公积金贷款管理规定，并报福建省住房和城乡建设厅备案。

第三十七条  本规定由福建省住房和城乡建设厅解释。

第三十八条  本规定自2013年1月1日起施行。